요즘 예금이나 적금 금리가 줄어들고 있습니다. 최근에 일반통장보다 이자가 높은 파킹통장과 CMA에 대해 대해 자세히 알아보려고 합니다. 파킹통장 뜻과 CMA 통장 뜻, 그리고 파킹통장 금리비교와 CMA 금리비교를 해보고 이 두 통장의 비교도 해 보겠습니다.
파킹통장 뜻?
파킹통장이라고 들어보셨나요? 최근에 예금과 적금이자가 낮아지면서 파킹통장에 관심이 쏠리고 있습니다. 파팅은 영어로Parking이라는 영어 단어에서 나온 말입니다.
정기 예금이나 적금은 일반 통장보다 이율은 높지만 6개월~3년이란 정해진 기간 동안 중간에 돈을 빼 줄 없습니다. 하지만 차를 주차장 주차를 하고 있을 때에는 일반이자 보다 높은 이자를 받을 수 있고 또 네가 돈이 필요해서 돈을 꺼낼 수 있습니다. 마치 주차를 끝내고 나오듯이 돈을 자유롭게 인출할 수 있습니다.
즉, 단기간만 맡기면서 안전하게 보관하면서 이자를 받을 수 있는 상품으로 간단하게 표현하면 이름처럼 자동차를 주차장에 잠시만 맡겨둘 수 있는 통장입니다.
파킹통장 금리비교
파킹통장은 토스나 카카오뱅크가 일반 은행보다 금리를 높여주므로 사람들을 다시 은행으로 모으기 위해 은행에서 높은 금리를 강조하면서 출시되었습니다.
이런 파킹통장 금리비교를 위해서 제일 쉬운 방법은 네이버에서 ‘파킹통장비교”를 치면 아래와 같은 화면이 나옵니다. 검색하는 기간에 따라 최고금리의 은행은 바꿀 수 있습니다. 우선의 직접 해당 은행 홈피에 들어가서 자세히 보거나 문의 전화를 해서 잘 알아보신 후에 인터넷으로 가입하시면 됩니다.
직접 해당은행에 방문하지 않아서 편리합니다.
하지만 최근에는 제 2 금융권인 저축은행 등 에서 제1 금융권보다 높은 상품을 출시하고 있어 사람들의 관심을 모으고 있습니다. 최고 7%정도 이자면 꽤 높습니다. 하지만 어떤 조건 등이 있을 수 있으니 미리 알아보시기 바랍니다.
파킹통장 장점
파킹통장은 증권사에서 개설하는 CMA 계좌와 비슷합니다. 둘 다 입출금이 언제든지 자유로울 뿐 아니라 매일 복리처럼 이자를 받을 수 있습니다. 이러한 점에서 보면 이 두 계좌는 형제처럼 비슷합니다. 다만 다른점은 예금자 보호 유무와 주식 거래 등 투자 유무일 것입니다.
- 일반입출금 통장보가 금리가 높습니다.
- 단기 목돈을 활용할 수 있고 자유롭게 입금과 출금을 할 수 있습니다.
- 은행이나 저축은행의 파킹통장을 예치된 금액을 5,000만원까지 예금자 보호를 받을 수 있습니다.
파킹통장과 CMA 통장 비교
파킹통장은 토스나 카카오뱅크가 일반 은행보다 금리를 높여주므로 사람들을 다시 은행으로 모으기 위해 은행에서 높은 금리를 강조하면서 출시되었습니다.
이런 파킹통장 금리비교를 위해서 제일 쉬운 방법은 네이버에서 ‘파킹통장비교”를 치면 아래와 같은 화면이 나옵니다. 검색하는 기간에 따라 최고금리의 은행은 바꿀 수 있습니다. 우선의 직접 해당 은행 홈피에 들어가서 자세히 보거나 문의 전화를 해서 잘 알아보신 후에 인터넷으로 가입하시면 됩니다.
| 파킹통장 (은행에서 가입) | CMA(증권사에서 가입) |
| 고정 금리를 적용하여 매월 이자를 지급합니다. 예금자 보호가 5,000만원까지 은행예금이 보호되어 안정적입니다. | 투자 수익을 기반으로 매일 이자가 계산되며, 복리 효과가 있습니다. 대부분의 CMA는 예금자보호가 불가능하지만, 종금형 CMA는 예외로 예금자 보호가 적용됩니다. 증권사의 투자 상품에 자금을 운용하여 변동성이 있을 수 있습니다. |
CMA 뜻?
그럼 파킹통장의 성격이 비슷한 CMA 뜻은 알고 계시나요?
영어로 Cash Management Account의 약자입니다. 이를 한국말로 바꾸면 ‘현금 관리 계좌’라는 뜻입니다. 주로 주식을 하기 위해 기본 입출금과 파크통장처럼 수시로 입출금이 가능한 계좌입니다.
파킹통장과 다른점이 있다면 그건 통장개설을 하는 장소일 것입니다. 파킹통장은 은행에서 통장을 개설할 수 있는데 CMA통장은 증권사에서 개설합니다.
따라서 주식을 거래하고나 채권거래, ETF 등을 사용할 때 사용하는 주식거래 통장으로 이 계좌에 현금을 좀 더 파킹통장처럼 효율적 관리를 위한 것입니다.
CMA 통장
앞에서도 언급했듯이 통장을 만들기 위해서는 증권사를 선택해서 그 증권사에서 통장을 개설하면 됩니다. 개설을 하면 직접 주식 거래는 물론 채권거래 등도 할 수 있습니다.
은행의 통장과 우리가 은행에 가면 돈을 입금하고 출금할 수 있는 기본 계좌를 하나 만들 듯, 증권사에서도 주식이나 채권 거래를 위해 계좌를 개설해야 하죠. 이때 내가 원할 때 입금과 출금이 가능하고 종합자산관리계좌입니다.
이 계좌는 금융자산에 관심이 많은 분들이 꼭 만드는 필수 통장입니다. 미성년자도 만들 수 있는데 이때는 법정대리인의 동의가 있어야 합니다.
- 우선은 통장개설을 위한 증권사를 선택합니다. -선택이유는 증권사마다 제공하는 서비스등이 다르기 때문입니다. 우선 어떤 증권사가 나에게 맞는 서비스와 혜택을 줄 수 있는지 비교하여 선택합니다.
- 계좌 개설 신청합니다. – 비교해서 선택한 증권사 지점에 방문하거나 요즘 비대면으로 증권사 홈피나 모바일 앱으로 편하게 온라인으로 개설할 수 있습니다.
- 계좌 개설을 위해 주민등록증, 운전면허증 등 신분증을 가져가야 합니다.- 성인은 바로 개설이 가능하지만 미성년자가 개설할 경우에는 꼭 법정 대리인 동의가 필요합니다. 서류로는 법정 대리인 동의서와 신분증이 필요합니다.
- 계좌 개설 신청서를 작성합니다.- 증권사를 직접 방문시 신청서를 작성하면 되고 온라인으로 신청할 경우에는 해당 양식에 맞게 체크하고 작성하면 됩니다.
- 신청서 작성이 끝나면 증권사에서 나의 계좌 개설이 다 끝납니다. 그리고 이때부터 자유로운 입금과 출금 그리고 직접 주식 투자를 하거나 채권, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.
CMA 계좌 장점
이러한 장점 덕분에, 투자처를 찾지 못하거나 적금 만기로 목돈이 생긴 분들이 많이 찾아오곤 해요. 매일 이자가 쌓이는 모습을 보면 기분이 더 좋아지죠. 💰
CMA 계좌에 아래와 같은 장점이 있습니다. 내가 원할 때 입금과 출금이 가능하고 높은 금리 등 많은 장점이 있습니다. 목돈이 들어왔지만 아직 적당한 투자처를 결정하지 못했을 때 입금하고 매일 이자가 불어나는 재미도 느낄 수 있습니다.
- 본인이 원하는 경우에 언제든지 입금과 출금이 가능합니다.
가장 큰 장점이라고 할 수 있습니다. 내가 원할 때 입출하고 필요할 때 돈을 다시 꺼내 쓸 수 있습니다. 만약 적금 만기가 되서 2천만원이 생겼는데 1달 후에 이사를 갈 예정이라 예금이나 적금을 들기에는 힘든 경우에 만듭니다. 예금이나 적금은 돈을 중간에 인출하면 해지 되어 적지 않은 손해를 볼 수 있습니다. CMA 통장은 언제든지 쉽게 돈을 빼 낼 수 있어서 걱정이 없습니다. - 금리가 일반 통장보다 높은 금리를 받을 수 있습니다. -일반적으로 금리가 높은 상품은 한시적으로 나오는 특판계좌, 예금, 적금입니다. 하지만 CMA는 이들과 비슷하게 상대적으로 안정적인 수익을 안겨줍니다. 상품에 따라 다르지만 지금은 볼 수 없는 월복리와 일 복리로 이자가 발생하는 개념이라고 할 수 있습니다.
- 좀 신가하게 하루에 이자가 지급됩니다. – 통장에 제시 된 이자율에 따라 매일 이자가 늘어납니다. 만약 연 3% 이자율이라면 이 이율에 맞게 하루하루 이자를 받을 수 있습니다.’
- 자동이체 설정도 가능합니다 – 우리가 생활하는 카드 대금이나 공과금 그리고 보험료 등 자동이체를 설정할 수 있습니다. 타은행과의 거래도 자유롭게 할 수 있습니다.
- 수수료가 없습니다.- 주식, 채권 거래 등 이러한 다양한 거래를 해도 수수료가 없습니다.
- 그리고 증권사 계좌답게 여러가지 투자를 할 수 있습니다.
CMA 계좌는 주식, ETF, 채권 거래 등 다양한 투자 상품에 투자할 수 있습니다. 주식 거래를 할 예정이지만 아직 주식 공부 중이거나 확실한 투자처를 찾지 못했다면 CMA계좌에 우선 투자할 돈을 넣어넣고 증권사의 파킹통장으로 사용하면 됩니다. - 체크카드를 발급받아 활용할 수 있습니다.- 체크카드 발급 신청을 하면 자유롭게 입출금 계좌로 활용이 가능합니다.
CMA 계좌 단점
제일 큰 단점은 증권사에게 개설하기 때문에 예금자 보호를 받을 수 없습니다. 단, 종금형 상품은 예금자 보호가 적용됩니다.
파킹통장은 일반은행으로 5,000만원까지 예금자 보호를 받을 수 있지만 이 계좌는 받을 수 없다는 사실입니다. 즉 증권사가 망해서 없어지면 나의 자산이 없어질 확률이 높습니다. 다행히 그래도 대형 증권사가 망할 확률은 매우 낮기 때문에 그리 걱정하지 않아도 됩니다.
또한 현재 CMA 계좌가 개설이 2,000만개가 넘었고 77조원의 자산규모를 가지고 있기 때문에 안정성도 높다고 합니다. 파킹통장과 비슷하지만 제일 매력적인 이유는 여러 투자 방식을 할 수 있기 때문에 현재 우리 사회에서는 더 매력적인 통장이라고 할 수 있습니다.
CMA도 투자 방식에 따라 다양한 종류가 있습니다. RP형과 발행어음형이 가장 많습니다.
그리고 또 다른 단점은 온라인에서는 입출금이 쉽지만 실제로 현금을 찾을 때는 불편할 수 있습니다.
CMA 종류
아래와 같이 CMA 계좌의 종류는 여러가지가 있습니다.
RP형
CMA 투자 방식 중 가장 많습니다. 이유는 안전성 때문입니다. 안전한 투자로 인한 안전한 수익을 얻을 수 있습니다. 안정성을 중요하게 생각하기 때문에 위험성 제로에 가까운 우량 금융채나 국고채 등에 투자하여 이자를 받을 수 있습니다.
채권발행자가 제시한 금액으로 다시 사주는 방식입니다. 예를 들면 내가 나중에 500원에 다시 사줄테니 지금 480원에 사는건 어때? 라고 제안하여 체결되는 방식입니다. 지금은 480원에 구매하고 나중에 500원에 다시 팔아서 수익을 챙기는 것입니다.
즉 전문용어로 설명하면 환매 조건부 채권에 투자하여 수익금을 이자로 지급합니다. 비록 예금자 보호는 되지 않은 단점이 있지만 우량한 채권만 투자하기 때문에 안전성을 보장받을 수 있습니다.
발행어음형
증권사가 발행한 어음을 사고 팔면, 만기가 1년 이내에 약정되어 있는 단기 금융상품입니다. 그렇다고 모든 증권사가 다 이 발행어음형을 발행할 수 없습니다. 발행 할 수 있는 증권사는 4조 이상의 자산을 보유한 증권사만 가능합니다. 발행어름이 RP형보다 이윤이 좀 더 높은 편입니다. 발행할 수 있는 것은 아니며, 4조 원 이상의 자산을 보유한 증권사에서만 가능합니다.
여기서 채권과 어음이 다르게 불립니다. 그 이유는 운용기간에 따라 1년 이상은 채권으로 불리고 1년 미만은 어음으로 다르게 부릅니다.
제가 가지고 있는 증권사의 경우 한국투자증권은 3,30%와 미래증권은 3.25%의 수익을 줍니다.
MMF형
MMF는 Money Market Fund의 약자입니다. 증권사가 고객의 자금을 단기 금융상품에 투자해서 수익을 발생하는 상품입니다. 이때 안정적인 채권과 양도성 예금증서, 기업어음, 회사채 등에 투자합니다. 그래서 투자실적에 따라 이자, 즉 수익이 달라집니다.
MMF는 안정적인 투자대상과 수익성을 기대할 수 있습니다. 투자자 성향이 일정 수준 수익을 얻고 싶다면 추천하고 싶은 투자방법입니다. 물론 투자전에 증권사에 자세한 내용과 모르는 내용은 문의하시고 선택하시기 바랍니다.
투자 방법은증권사에 계좌를 개설 시 MMF 선택하신 후에 원하는 금액을 넣으면 됩니다. 이 계좌는 자동 재투자 기능도 있어서 이를 설정하면 이자가 발생할 때마다 자동으로 재투자합니다.
MMW형
MMW는 Money Market Wrap의 약자입니다. 내가 이 계좌에 돈을 넣으면 이 돈을 한국증권금융에 위탁하고 하루 단위로 운영하는 금융상품입니다. 한국증권금융은 금융 공기업으로 국공채, 지방체, 통안채 등에만 투자를 합니다. 단, 회사채에는 투자하지 않습니다.
MMF형이나 RP형과는 다르게 회사채에 투자하지 않기 때문에 매우 안전합니다. 이자는 매일 정산이 이루어져서 이 정산된 예치금을 다시 다음날 재투자하는 일명 복리 효과를 높일 수 있습니다.
CMA 금리비교
네이버에서 CMA 금리를 검색하면 아래와 같은 결과가 나옵니다. 시기에 따라 변동됩니다. 금리와 더불어 각 CMA마다 체크카드발급이 가능한지 수수료 혜택 등 각각 다르므로 문의하고 자세한 내용을 숙지한 후에 가입하시기 바랍니다.
